Finanskompetens har under hösten rekryterat Rasmus Melander som ny VD och även tillsatt Jonas Gretzer i en ny tjänst med ett ansvar för digitala affärer. Vi fortsätter nu vår satsning för att utveckla våra utbildningar och plattformar. Vi söker därför just nu en utbildningskoordinator/programansvarig. Denna roll är en nyckelfunktion i bolaget där denna person kommer vara ansiktet utåt mot både kunder så väl som kursdeltagare samt samordna administrationen kring utbildningarna.

Läs mer om tjänsten här: http://jurek.se/jobb/FBC0A5AC-4689-45B0-AE8D-953D768410A7/

Vi kommer att ha ett fortsatt rekryteringsbehov under nästa år med ett flertal olika roller. Hör gärna av dig till vår VD Rasmus Melander på 073-946 59 39 eller rasmus.melander@finanskompetens.se om du tycker att det låter spännande att jobba hos oss.

Vid årsskiftet träder som bekant Finansinspektionens nya föreskrifter om värdepappersrörelse i kraft (FFFS 2017:2) som en följd av Mifid 2. Det innebär bland annat ökade krav på säkerställande av kunskap och kompetens.

En av nyheterna är att personer som för institutets räkning lämnar information om finansiella instrument, investeringstjänster och sidotjänster måste ha kunskap och kompetens inom ett antal områden. Dessa personer måste även bli godkända i ett kunskapstest avseende dessa områden före 3 januari 2018.

Alf-Peter Svensson ämnesexpert på Finanskompetens, advokat och partner på DLA Piper går här igenom vilka som omfattas.

Vår utbildning Certifiering finansiella instrument för informationsgivare, som även inkluderar ett certifieringstest, går nu att boka via vår hemsida.

Finanskompetens växer och satsar! Vi söker därför just nu en Projektledare learning design. Denna roll är en nyckelfunktion i bolaget där denna person kommer ansvara för projektledning och framtagande av bolagets produkter.

Nedan är en beskrivning av tjänsten:

PROJEKTLEDARE LEARNING DESIGN – FRAMTAGANDE AV UTBILDNINGAR

Finanskompetens utvecklar och genomför utbildningar för företag inom finansbranschen och är ledande inom utbildningsprogram för certifiering och SwedSec-licensiering. Våra utbildningar har genomförts av över 30.000 personer. Vi utvecklar kunskapstester, digitala distansutbildningar, skräddarsydda e-learnings och lärarledda utbildningar utifrån våra kunders behov. Finanskompetens agerar även strategisk partner för våra kunder inom regulatoriska frågor och compliance.

Vi är ett litet och snabbfotat bolag, med många stora såväl som mindre kunder. Finansbranschen står inför stora utmaningar med digitalisering och ökad reglering och Finanskompetens satsar nu kraftfullt i en spännande fas av utveckling och tillväxt!

ARBETSBESKRIVNING
Finanskompetens söker nu en driven projektledare inom framtagande av utbildning till vårt växande team. Denna roll är en nyckelfunktion i bolaget där du kommer att ansvara för projektledning och framtagande av bolagets produkter.
I rollen som Projektledare kommer dina huvudsakliga uppgifter vara:

• Ta fram kunskapsmål för utbildningar
• Driva processer med kunder, ämnesexperter och underleverantörer
• Skriva manus och utforma pedagogiskt upplägg
• Testa och drifta utbildningar i LMS
• Kvalitetssäkra, utveckla och uppdatera befintliga utbildningar

VEM ÄR DU?
Vi söker dig som drivs av att skapa lösningar och att ta fram nya produkter inom lärande. Vi tror att du har arbetat med utbildning inom finansbranschen och är väl bekant med de ämnesområden som vi verkar inom. Du har erfarenhet av projektledning och har en förmåga att arbetat strukturerat och målfokuserat.

Meriterande för tjänsten är erfarenhet från framtagande och produktion av digitala utbildningar och ett intresse för olika pedagogiska lösningar inom digitalt lärande. Likaså att kunna skriva manus, testfrågor och andra texter som ingår i utbildningar. Har du formell utbildning inom digital utbildning, pedagogik eller motsvarande ser vi det som en fördel men ej ett krav.

Som person är du lösningsorienterad och bra på att strukturerat styra projekt. Du trivs i en roll med många kontaktytor och har ett naturligt kundfokus. För att passa i rollen ser vi att du är en självgående person som är kommunikativ och utåtriktad.

Då vårt företagsklimat präglas av flexibilitet och tätt samarbete ser vi att du är en lagspelare och att du har en entreprenöriell och lösningsfokuserad ådra!

DU ERBJUDS
Du erbjuds en spännande roll i ett välrenommerat bolag, med möjlighet att växa och utvecklas!
Bolaget sitter i trivsamma lokaler vid Norra Bantorget i centrala Stockholm.

För frågor om tjänsten är du välkommen att kontakta Sofie Larsson på sofie@finanskompetens.se eller 070-726 70 20. Urvalsprocessen sker löpande och du är välkommen med din ansökan så snart som möjligt. Skicka CV och personligt brev på jobb@finanskompetens.

Vi kommer att ha ett fortsatt rekryteringsbehov under nästa år med ett flertal olika roller. Hör gärna av dig till vår VD Rasmus Melander på 073-946 59 39 eller rasmus.melander@finanskompetens.se om du tycker att det låter spännande att jobba hos oss.

Finanskompetens växer och satsar! Vi söker därför just nu en Projektledare produktion e-learning – Art director. Denna roll är en nyckelfunktion i bolaget där denna person bland annat kommer att ansvara för produktion och framtagande av mallar för våra e-learnings.

Nedan är en beskrivning av tjänsten:

PROJEKTLEDARE PRODUKTION E-LEARNING – ART DIRECTOR

Vill du vara med att förändra en bransch? Drivs du av att använda din kunskap och kreativitet för att hitta nya lösningar? Vill du vara med och förändra ett bolag, dess grafiska uttryck och hur digitala utbildningar kan utformas? Då finns möjligheten för rätt person här!

Finanskompetens utvecklar och genomför utbildningar för företag inom finansbranschen och är ledande inom utbildningsprogram för certifiering och SwedSec-licensiering. Våra utbildningar har genomförts av över 30.000 personer. Vi utvecklar kunskapstester, digitala distansutbildningar, skräddarsydda e-learnings och lärarledda utbildningar utifrån våra kunders behov. Finanskompetens agerar även strategisk partner för våra kunder inom regulatoriska frågor och compliance.

Vi är ett litet och snabbfotat bolag, med många stora såväl som mindre kunder. Finansbranschen står inför stora utmaningar med digitalisering och ökad reglering och Finanskompetens satsar nu kraftfullt i en spännande fas av utveckling och tillväxt!

ARBETSBESKRIVNING
Finanskompetens söker nu en driven projektledare/ad inom produktion av e-learning till vårat växande team.
I rollen som Projektledare kommer dina huvudsakliga uppgifter vara:
• Producera nya utbildningar i författarverktyg
• Uppdatera & utveckla befintliga utbildningar
• Utveckla grafisk profil och nya utbildningsmallar
• Utvärdera nya verktyg, plattformar & pedagogiska grepp
• Kvalitetssäkra & driftsätta e-learnings i LMS

VEM ÄR DU?
Vi söker dig som drivs av att skapa lösningar och att ta fram nya produkter inom digitalt lärande. Du har arbetat med produktion av digitala utbildningar och har vana skapa utbildningar med hjälp av författarverktyg. Tidigare erfarenhet av Articulate Storyline eller andra författarverktyg är meriterande. Meriterande för tjänsten är även att kunna skriva manus, testfrågor och andra texter som ingår i utbildningar. Har du formell utbildning inom produktion av digital utbildning, pedagogik eller motsvarande ser vi det som en fördel men ej ett krav, så även tidigare erfarenhet av finansbranschen. Vi ser gärna att du har ett intresse för digital teknik.

Som person är du lösningsorienterad och bra på att strukturerat styra projekt. Du trivs i en roll med många kontaktytor och har ett naturligt kundfokus. För att passa i rollen ser vi att du är en självgående person som är kommunikativ och utåtriktad.

Då vårt företagsklimat präglas av flexibilitet och tätt samarbete ser vi att du är en lagspelare och att du har en entreprenöriell och lösningsfokuserad ådra!

DU ERBJUDS
Du erbjuds en spännande roll i ett välrenommerat bolag, med möjlighet att växa och utvecklas!
Bolaget sitter i trivsamma lokaler vid Norra Bantorget i centrala Stockholm.

För frågor om tjänsten är du välkommen att kontakta Jonas Gretzer på jonas@finanskompetens.se eller 070-794 89 36. Urvalsprocessen sker löpande och du är välkommen med din ansökan så snart som möjligt. Skicka CV och personligt brev på jobb@finanskompetens!

Idag börjar Evelyn Demir som vår nya utbildningskoordinator/programansvarig. Evelyn kommer vara ansiktet utåt mot både kunder så väl som kursdeltagare samt samordna administrationen kring utbildningarna. Evelyn kommer närmast från en roll som privatrådgivare inom Swedbank. Hon har även tidigare bland annat jobbat som fastighetsmäklare.

Vem är du, Evelyn?
Jag har arbetat inom både fastighet- och finansbranschen i flera år, senast som privatrådgivare på Swedbank. Med mig i bagaget har jag även två kandidatutbildningar inom företagsekonomi och fastigheter. Nu är det dags för en ny utmaning och det känns spännande att vara en del av Finanskompetens resa framåt.
Privat tycker jag om att resa och spendera tid med nära och kära.

Vad driver dig och hur vill du vara med och utveckla Finanskompetens?
Jag drivs av nya utmaningar och att få se att den tid jag lägger ner på mitt arbete faktiskt gör skillnad. Med min bakgrund som privatrådgivare vill jag vara med och skapa ännu bättre och anpassade utbildningar, både för våra erfarna deltagare samt för den lite yngre målgruppen som precis klivit in i bankvärlden.

Vilken är din bästa lärupplevelse du varit med om privat eller företagsmässigt och varför var den så bra?
När jag bestämde mig för att starta eget företag. Den resan var otroligt lång och krävande, jag utvecklades något enormt som person och insåg att inget är omöjligt. Om jag inte hade gjort den resan skulle jag definitivt inte vara den person jag är idag.

Vi är i full färd med arbetet inför ÅKU 2018. Två projektledare på Finanskompetens i samarbete med styrgrupp från våra kunder, manusförfattare, producenter, ämnesexperter, filmbolag med flera är med i processen.

Vi fick höga betyg från våra tusentals kursdeltagare förra året och vi jobbar hårt för att få dem ännu mer nöjda i år! Pontus Herin från DI-tv kommer även i år att leda deltagaren genom en intressant och effektiv kunskapsuppdatering.

Ämnen i år är:

• Investeringsbedrägerier
• EBA:s riktlinjer om styrning och kontroll
• EU:s dataskyddsförordning
• Risk och portföljval
• Hushållets boendeekonomi
• Skärpta amorteringskrav för hushåll
• Försäkringars behandling vid bodelning och arvsskifte
• Familjerätt och bolån
• Beskattning av kapitaltillgångar
• Derivat i näringsverksamhet
• Investeringssparkonto
• Framtidsfullmakt

Utbildningen kommer att vara anpassade efter fyra huvudsakliga yrkeskategorier; rådgivare, bolånerådgivare, specialister och personer inom lednings- och kontrollfunktioner. ÅKU riktar sig till SwedSec-licensierade men även till andra som vill säkerställa och uppdatera sina kunskaper.

Målet är att vi ska lansera i början av juni.

Läs mer

Finanskompetens växer och satsar! Vi söker därför just nu dig som vill vara med och utveckla våra tekniska plattformar och vår teknikavdelning.

Nedan är en beskrivning av tjänsten:

TECH LEAD – FULLSTACK
Vill du vara med att förändra en bransch? Vill du vara med och utveckla framtidens systemlösningar för utbildning och compliance inom bank och försäkring? Vill du vara med och bygga upp vårt teknikteam? Då finns möjligheten för rätt person här! Vi är ett litet och snabbfotat bolag, med många stora såväl som mindre kunder. Finansbranschen står inför stora utmaningar med digitalisering och ökad reglering och Finanskompetens satsar nu kraftfullt i en spännande fas av utveckling och tillväxt!

Finanskompetens utvecklar och genomför utbildningar för företag inom finansbranschen och är ledande inom utbildningsprogram för certifiering och SwedSec-licensiering. Våra utbildningar har genomförts av över 30.000 personer. Majoriteten av alla utbildningar genomförs i vårt egenutvecklade system för utbildning, administration och uppföljning. Detta system har vi stora planer på att förfina och vidareutveckla, det är där du kommer in!

OM TJÄNSTEN
Vi jobbar idag långsiktigt med externa konsulter. Då vi nu satsar stort på att utveckla nya samt vidareutveckla våra egna system behöver vi nu bygga upp vår egen teknikavdelning. Finanskompetens söker därför nu en tech lead till vårt växande team.

Dina huvudsakliga uppgifter kommer att vara:
• Vidareutveckla vårt egenutvecklade system för utbildningar
• Bygga upp vårt nya compliancesystem
• Helhetsansvar för vår tekniska arkitektur och tekniska plattformar
• Vara med och bygga upp och leda vårt tech team

VEM ÄR DU?
Vi söker dig som har flera års erfarenhet och är riktigt vass inom system/webbutveckling i PHP (gärna f3), MySQL, HTML och javascript. Det kommer primärt att vara backend men vill att du även har intresse och kunskaper inom frontend. Vi ser gärna att du har en högskole- eller civilingenjörsexamen inom relevant område, men inget krav om du har motsvarande erfarenhet från arbetslivet.

Du ska vara intresserad av att ta ett ansvar för systemutvecklingen och vara med och välja vilken väg vi väljer när det gäller externa plattformar och interna system. Du kommer att utveckla mycket själv men vi vill också att du ska vara intresserad av att leda och coacha övriga utvecklare.

Då vi kommer att skapa systemkopplingar mot våra kunder är det meriterande för tjänsten om du tidigare har jobbat med utveckling inom bank eller finans men det är inget krav. Samma sak gäller erfarenhet från utveckling inom utbildningsbranschen.

Som person är du lösningsorienterad och bra på att strukturerat styra projekt. Då vårt företagsklimat präglas av flexibilitet och tätt samarbete ser vi att du är en lagspelare och att du har en entreprenöriell och lösningsfokuserad ådra! Då vi är ett litet bolag vill vi att du har ett eget driv och är självgående.

DU ERBJUDS
Du erbjuds en spännande roll i ett välrenommerat bolag, med möjlighet att växa och utvecklas! Anställningen omfattas av förmåner i form av bra pensionsvillkor, sjukförsäkringsvillkor, friskvård med mera.

Bolaget sitter i trivsamma lokaler vid Norra Bantorget i centrala Stockholm.

För frågor om tjänsten är du välkommen att kontakta Jonas Gretzer på jonas@finanskompetens.se eller 070-794 89 36. Urvalsprocessen sker löpande och du är välkommen med din ansökan så snart som möjligt. Skicka CV och personligt brev på jobb@finanskompetens!

General Data Protection Regulation (GDPR) börjar som bekant att gälla den 25:e maj 2018. Det är en EU-förordning vilket innebär att reglerna kommer att gälla som lag direkt och på samma sätt i alla EU:s medlemsstater. Förordningen ersätter EU:s nuvarande dataskyddsdirektiv från 1995 och därmed ersätts den svenska personuppgiftslagen (PuL), som reglerar hur hantering av personuppgifter får ske av bland annat företag och organisationer. Det är som med PuL Datainspektionen som är tillsynsmyndighet.

Vi har bett Stefan Hederstedt, ämnesexpert för Finanskompetens inom GDPR och ansvarig för compliance och privacy på Transcendent Group svara på några frågor kopplat till GDPR och specifikt till finans och försäkring.

1. Finns det några situationer för finansiella företag som du tror kan riskera att bli problematiska kopplat till GDPR?

Den största utmaningen ligger nog på tekniksidan kopplat till att ta tillvara på individers rättigheter. Exempel på detta är att säkerställa dataportabilitet och privacy by design.

Ett annat exempel är rätten till information som ska överlämnas till individen. Inom bank och försäkring förekommer ofta ett stort antal olika system som hanterar personuppgifter och det kan vara tidsödande att få ut samlad information. Ofta kräver arbetet manuell hantering för system som inte automatiskt kan generera informationen vilket försvårar målet att tillgodose kravet om registerutdrag inom rimlig tid.

Inom finans- och försäkringsbranschen används i allt större utsträckning robottjänster (AI) både kopplat till rådgivning men även för automatiserat beslutsfattande, här gäller det att säkerställa kraven utifrån regelverket dels avseende informationsgivande och dels även säkerställa lagring av data.

En annan utmaning rent organisatoriskt finns för bolag som behöver ett Dataskyddsombud. Att finna denna kompetens i tid kan bli svårt och konkurrensen är stor i förhållande till tillgängliga resurser. Ett sätt att lösa situationen kan vara en interimslösning genom att hyra in en Data Protection Officer (DPO). Denna lösning är också utmärkt för de företag som inte uppskattar rollen till en heltidsanställning utan kanske bara behöver någonstans mellan 25-50 % av en anställning.

2. Hur är din upplevelse av hur företagen i finans och försäkring ligger när det gäller förberedelse för GDPR?

Generellt sett bra skulle jag säga.

Finans- och försäkringsbranschen arbetar i en redan hårt reglerad värld med vana kring anpassning av nya regelverk. Jag tror att det finns större utmaningar för andra branscher tex inom retailhandeln. Men självklart får alla aktörerna nu rannsaka sig själva utifrån tidigare brist på efterlevnad av PuL vilket hos flera parter har bidragit till att anpassningen av GDPR har blivit ett större projekt än nödvändigt.

3. Ser du någon utmaning gällande de krav som finns inom Mifid 2 och IDD gentemot GDPR (t.ex. dokumentationskrav)?

GDPR ska i den bästa av världar leva i symbios med övriga regelverk och detta är något som bör tas i beaktande vid implementeringen av andra regelverk för effektivitetens skull. GDPR tar sikte på individens rättigheter när det gäller integritet och transparens vid behandling av personuppgifter, medan IDD och Mifid 2 mer anger styrning för hur företaget ska ge kunden tydlig och transparent information, rådgivning om erbjudanden och produkter kopplat till individens behov.

Återigen är digitalisering utmaningen, det blir allt vanligare med digitala kundmöten och rådgivning. Här kan kraven i de olika regelverken skilja sig åt. Ett exempel är Mifid 2 kontra GDPR avseende regler gällande tex arkivering av telefonupptagning och videosamtal.

Ett annat exempel där två regelverk som ska samexistera utan utformning tillsammans är PSD2. Här delar banker kundinformation och transaktionsdata till tredje part och rätten till behandling av personuppgifter från ena regelverket ska vägas mot kraven om dataportabilitet i andra regelverket.

Utmaningen ligger i att kunna kontrollera behandling och informationsflöde samt säkerställa korrekt datalagring utan att det blir för stor inverkan på effektiviteten. Trots allt får vi inte glömma bort vad företagets kärnverksamhet är.

Viktigt att bära med sig är att GDPR inte förbjuder hantering av kundinformation, det ställer däremot krav på hur denna information får hanteras och delas.

4. Vilka krav ställs på anställda och ledning när det gäller kunskap och kompetens inom ramen för GDPR och vad är särskilt viktigt att ha koll på när det gäller anställda inom finans och försäkring?

Ledordet är resurser!

Vad gäller ledningen så bör de ta tillfället i akt och dra nytta av medarbetares kunskap och kunnande ute i verksamheten och att aktivt lyssna på förslag till förbättringar. Grunden för att lyckas är att att skapa en trygg arbetskultur genom att ledningen tydliggör syftet och vikten av förändringsarbetet. Detta bidrar till att skapa ett nytt ”mind set” hos de anställda. Detta förhindrar förhoppningsvis att medarbetarna uppfinner egna lösningar och förenklingar i arbetet som inte är förenliga med kraven.

Ledningen behöver säkerställa kunskap och kompetens genom utbildningsinsatser för anställda. Inte bara allmänutbildning inom GDPR som engångsföreteelse utan återkommande processer, gärna anpassad för olika verksamheter tex HR, marknadsavdelningen etc. Denna process måste även fånga upp nyanställda och inhyrda konsulter med avsikt att säkerställa nya processer och instruktioner.

Ett exempel är hantering av kundmöten, både digitalt och face to face, och hur informationsgivande och lagring av data ska ske på rätt sätt för att säkerställa säkerheten och uppfyllande av regelverket. Det måste även finnas tydliga riktlinjer för daglig hantering av e-post, ostrukturerat material och marknadsföring.

Ett annat exempel är ansvaret att tillgodose tillräckliga resurser, dels inom IT samt i förekommande fall för Dataskyddsombudsrollen. Vi måste komma ihåg det fortsatta arbetet, efter införandet. Här krävs både bra verktyg såsom IT-stöd och resurser för att säkerställa efterlevnad. En process som kan vara till stöd för ledningen är att införa s.k årlig GDPR-Audit.

Behöver du få en övergripande koll på GDPR?

Finansinspektionen har idag släppt föreskrifter om krav på försäkringsdistributörer med anledning av försäkringsdistributionsdirektivet (IDD). Dessa ska ersätta nu gällande föreskrifter om försäkringsförmedling.

Såsom tidigare känt föreslås föreskrifterna träda i kraft den 1 oktober 2018.

De föreslagna föreskrifterna ställer exempelvis utökade krav kring innehållet i ansökan om tillstånd, kompetens- och kunskapsnivå hos försäkringsdistributören, interna regler, ersättning till anställda och kundinformation. Skriftliga synpunkter på förslagen lämnas till Finansinspektionen senast den 2 maj 2018.

Läs mer här

Finanskompetens utvärderar såklart dessa föreskrifter för att utröna hur vi ska anpassa vårt utbildningsutbud och innehåll utefter dessa.

Idag börjar Sascha Lindeberg som vår nya projektledare. Sascha kommer att ansvara för projektledning och framtagande av våra utbildningar. Sascha kommer närmast från en roll som projektledare för utbildningar inom Swedbank.

Vem är du, Sascha?

Jag har arbetat inom finansbranschen i över 12 år och kommer närmast ifrån en roll som kompetensutvecklare/projektledare på Swedbank Academy. I min tidigare roll arbetade jag i huvudsak med att, genom olika utbildningsinsatser, höja kompetensen hos medarbetarna i hela koncernen, när det gällde lagkrav och interna regler och policys. I övrigt är jag civilekonom, gift och har två barn.

Vad driver dig och hur vill du vara med och utveckla Finanskompetens?

Det som driver mig i mitt arbete är att klura ut och skapa optimala förutsättningar och verktyg för människor att höja kompetensen inom specifika områden.

Många gånger handlar det om att justera eller ändra ett befintligt beteende, och då ligger utmaningen i att få målgruppen som exempelvis ska göra en utbildning att förstå värdet av en förändring! Jag har alltid varit imponerad av Finanskompetens och den kunskap mina, numera kollegor, besitter och hoppas att jag kan bidra med min erfarenhet inom kompetensutveckling, pedagogik och projektledning.

Vilken är din bästa lärupplevelse du varit med om privat eller företagsmässigt och varför var den så bra?

Jag har höga krav på pedagogiskt tillvägagångsätt när det gäller att, genom olika aktiviteter, utvecklas kompetensmässigt.

De bästa lärupplevelserna jag varit med om har handlat om att simulera verklighet, inte med påhittade case, utan med mina egna case/arbetsuppgifter. På så sätt har jag kunnat integrera teorier i min verklighet och samtidigt kunna få feedback på min hantering.

Den 1 maj 2018 är EU:s andra betaltjänstdirektiv (second Payment Services Directive [PSD2]) genomfört i Sverige. Detta sker genom ändringar i lagen om betaltjänster samt Finansinspektionens nya och ändrade föreskrifter.

Syftet med direktivet är att utveckla marknaden för elektroniska betalningar och skapa bättre förutsättningar för säkra och effektiva betalningar. En implikation av detta är att bankkunder (privatkunder och företag) kan låta tredjepartsleverantörer utföra finansiella tjänster åt dem.

FI:s nya föreskrifter gäller för alla typer av företag som tillhandahåller betaltjänster (så kallade betaltjänstleverantörer). Det ställs nya krav på att leverantörerna ska ha system för operativa risker och säkerhetsrisker, samt att de ska rapportera incidenter i verksamheten till FI.

Lär mer hos Finansinspektionen här

Den 1 oktober 2018 ska Försäkringsdistributionsdirektivet (Insurance Distribution Directive [IDD]) genomföras i Sverige genom en ny lag om försäkringsdistribution. Vi har sammanfattat några viktiga förändringar mot dagens regelverk.

Det primära syftet med IDD är att harmonisera reglerna för försäkrings- och återförsäkringsdistribution inom EU. Därutöver att öka och förbättra kundskyddet oavsett distributionskanal samt att skapa sund konkurrens.

IDD omfattar distribution av alla typer av försäkringar. Det innebär såväl individuellt tecknade som gruppförsäkringar, och skadeförsäkring liksom livförsäkring. Alla företag som bedriver försäkringsdistribution omfattas av IDD, som exempelvis försäkringsföretag, försäkringsmäklare, försäkringsförmedlare samt marknadsaktörer som har försäljning av försäkringsprodukter som sidoverksamhet exempelvis biluthyrningsföretag och resebyråer.

Nya och förändrade krav i IDD

IDD innehåller en hel del nyheter och förändringar för aktörer som distribuerar försäkringsprodukter. Flera av reglerna kring kundskydd liknar dem som gäller på värdepappersmarknaden. Nedan följer några viktiga förändringar:

Samma regler för alla distributionskanaler

Lagen om försäkringsförmedling omfattade tidigare enbart försäkringsförmedlare och inte försäkringsbolag. De nya reglerna kommer att omfatta alla som idag omfattas av lagen om försäkringsförmedling, men också försäkringsbolagen.

Ny portalparagraf

I förslaget till ny lag om försäkringsdistribution finns i likhet med vad som gäller för värdepappersrörelse, bankrörelse, och verksamhet med bostadskrediter ett allmänt hederlighets- och sundhetskrav. Det framgår att verksamheten ska bedrivas enligt god försäkringsdistributionssed och att kundens intressen med tillbörlig omsorg ska tas tillvara. Därtill ska försäkringsdistributören handla hederligt, rättvist och professionellt. Rådgivning ska vara anpassad till kundens önskemål och behov och de lösningar som rekommenderas ska vara lämpliga för kunden.

Definitionen och krav på interna regler införs

Finansinspektionen föreslår att begreppet ”interna regler” införs som en definition i de föreslagna föreskrifterna om försäkringsdistribution. Exempel på interna regler kan vara policyer, instruktioner och riktlinjer. Företaget är skyldigt att upprätta interna regler inom bland annat god försäkringsdistributionssed och klagomålshantering.

Ökat krav på information – både till och från kund

Kunderna måste bl a informeras om intressekonflikter och ersättningar som kan tänkas inverka på de produkter som erbjuds. Specifika krav på information gäller också vid sk. korsförsäljning liksom vid distribution av försäkringsbaserade investeringsprodukter.

Krav på kunskap och kompetens

Sedan tidigare har det funnits krav på kunskap och kompetens, men dessa krav har skärpts.

• Interna regler och rutiner

  Det finns krav på rutiner för intern kontroll av de personer som omfattas av reglerna kring kunskap och kompetens. Företagen ska ”Ska inrätta, upprätthålla och uppdatera register för dokumentation av de åtgärder som de vidtar för att uppfylla kraven”. Det vill säga att man måste kunna visa upp att de anställda har relevant yrkeskunskap och kompetens.

• Kunskapstest – även årligen

  Kravet på genomfört kunskapstest finns redan i dag, men i förslaget får detta en annan utformning. Det finns idag krav på att genomföra ett kunskapstest avseende de ämnen och områden som anges i föreskrifterna. Det finns även krav på att årligen göra ett kunskapstest på samma områden. Det årligen återkommande kunskapstestet ska uppfylla kraven i 8 § andra stycket, men behöver inte vara lika omfattande.

• Minst 15 timmars årlig kunskapsuppdatering

  Det finns även ett krav på en fortlöpande fortbildning och yrkesutveckling på minst 15 timmar per person och år. Nuvarande föreskrifter innehåller krav på kunskapsuppdateringar vid behov. I de föreslagna reglerna är kravet mer långtgående då detta ska göras även om inget uttryckligt behov finns. Den fortbildning och yrkesutveckling som genomförs ska vara relevant, och vid relevanta förändringar inom de områden som räknas upp i 4 kap. 3–6 §§ ska fortbildning genomföras snarast.

 Vilka personer omfattas av kraven på kunskap och kompetens?

Exakt vilka som omfattas är inte specificerat men FI menar att den som arbetar med distribution av försäkringar på ett sådant sätt att denne kan utöva ett direkt inflytande över kunden, exempelvis vad gäller val av försäkringsprodukt, omfattas av kraven, liksom en sådan anställds närmaste chef. Även chefer högre upp i en organisation om dessa har ett utpekat ansvar för verksamhet med försäkringsdistribution längre ner i organisationen.

Vi har tagit fram lösningar för att kunna hjälpa våra kunder med att uppfylla kraven på kunskap och uppföljning enligt IDD.

Nu är ÅKU 2018 öppet för anmälan!

Pontus Herin från DI-tv kommer även i år att leda deltagaren genom en intressant och effektiv kunskapsuppdatering.

Utbildningen är anpassad efter fyra huvudsakliga yrkeskategorier:

• Rådgivare 
• Bolånerådgivare
• Specialister
• Personer inom lednings- och kontrollfunktioner

ÅKU riktar sig till SwedSec-licensierade men även till andra som vill säkerställa och uppdatera sina kunskaper. Alla utbildningar avslutas med ett kunskapstest.

Titta gärna på vår informationsfilm för årets ÅKU!

Nu är Finansinspektionens föreskrifter om försäkringsdistribution klara (FFFS 2018:10). De är en del i genomförandet av försäkringsdistributionsdirektivet (IDD). De börjar gälla den 1 oktober 2018, med vissa undantag.

Läs mer här

Idag börjar Daniel Björkman som vår nya producent av e-learning. Daniel kommer att ansvara för produktion och framtagande av mallar för våra e-learnings. Daniel har en lång erfarenhet av e-learning, pedagogik samt teknik och kommer närmast från en roll där han tog fram systemutbildningar för webb-baserad schemaläggning.

Vem är du, Daniel?

Jag tycker om att lära mig saker och även att lära ut/dela med mig av kunskap. Den passionen har lett mig in på att börja bygga e-learningar för det kombinerar lärandet med en av mina andra passioner vilket är teknik. I det här fallet är tekniken ett medium både för att överföra kunskap och för att hjälpa till att skapa innehållet. Den senaste tiden har jag skapat systemutbildningar för webb-baserad schemaläggning och tidsuppföljning och innan dess skapade jag process- och produktutbildningar hos Clas Ohlson.

Förutom att spendera tid framför en dator tycker jag om att tillbringa tid på en cykel och att avnjuta god mat i alla dess former.

Vad driver dig och hur vill du vara med och utveckla Finanskompetens?

Varje utbildning som produceras har sina specifika mål och med dessa även utmaningar som behöver bemästras. Detta driver mig att kontinuerligt utvecklas och gör att jag lär mig många nya saker både om den underliggande tekniken som används för att producera utbildningar men även från utbildningen innehåll. Jag ser chansen till att kunna använda mina erfarenheter inom e-learning till att göra Finanskompetens effektivare i sin utbildningsproduktion och till att kunna erbjuda bättre utbildningar till sina kunder (samtidigt som jag kan lära mig mycket här) .

Vilken är din bästa lärupplevelse du varit med om privat eller företagsmässigt och varför var den så bra?

Det är svårt att komma på en enskild lärupplevelse, däremot finns det många kunskaper som har kvar för att de på något sätt fastnat. Det kan ha varit en lärare som tog upp en viss sak i skolan, en kollega som visat mig något eller bara något som jag lärt mig på egen hand. Den gemensamma faktorn är att det funnits något som gjort att denna kunskapen sitter kvar, fastän jag glömt bort mycket av den kringliggande kunskapen, genom sättet som det förmedlades. En lärare som gjorde något oväntat för att illustrera en sak, en kollega som tog sig extra tid att se till att de inte bara lärt ut en sak utan att jag förstått vad och varför, ett specialintresse gör att man suger till sig all kunskap som en svamp (alla kan tyvärr inte tycka att allt är roligast i världen). Allt som återstår är att hitta det där speciella så man kan använda det när man vill.

Vi har bett en av våra ämnesexperter kring IDD Fredrik Wiberg från DLA Piper att svara på några aktuella frågor kring IDD.

1. Vilka väsentliga skillnader är det i FI:s beslutade föreskrifter FFFS 2018:10 som kom i somras jämfört med remissutkastet?
Jag skulle vilja lyfta fram två viktiga saker som har förändrats. Det första är att kravet på att samtliga i styrelsen för en försäkringsdistributör ska ha kunskap om regelverket om försäkringsdistribution nu har förändrats till att istället endast ställa krav på att ”någon” i styrelsen besitter den kunskapen. Det andra är att FI i de slutliga föreskrifterna har släppt på kravet att kunskapstest ska granskas av fristående person/företag alternativt oberoende granskare. Självklart finns det fortfarande ett krav på att tester ska tillhandahållas endast av de som har kunskap om både aktuella ämnesområden och hur kunskapstest ska utformas. Men kriterierna för oberoende och fristående hade gjort det svårt att skapa förutsättningar för en konkurrensutsatt marknad.

2. Finns det några skillnader i lagen samt i FI:s föreskrifter för försäkringsförmedlare kontra försäkringsföretag?
Även om Lagen om försäkringsdistribution (LFD) till skillnad från sin föregångare förmedlingslagen ska tillämpas även för försäkringsföretag så finns det en del skillnader. Den främsta är att försäkringsföretaget inte behöver tillstånd för försäkringsdistributionsverksamhet även om LFD ska tillämpas. De har redan tillstånd enligt försäkringsrörelselagen. En annan väsentlig skillnad är att försäkringsföretag inte, som övriga försäkringsförmedlare, har någon möjlighet att erbjuda rådgivning grundad på opartisk och personlig analys. Det finns också skillnader i vilken information som ska lämna till kund bland annat avseende vilka ersättningar som försäkringsdistributören uppbär.

3. Finns det några situationer kopplat till LFD som du tror kan bli utmanande för försäkringsdistributörer som utvecklar försäkringsprodukter?
Jag skulle tro att de nya kraven på att bestämma målgrupper, dvs. att på förhand beskriva för vilken kundtyp som respektive försäkringsprodukt ska passa till blir utmanande för den som utvecklar försäkringsprodukter. Inte minst gäller det försäkringsprodukter där försäkringstagaren enligt villkor har fått stor frihet att välja underliggande finansiella instrument i försäkringen och på så vis själv bestämma försäkringsproduktens profil. I dessa fall kan målgrupperna för produkten komma att vara otaliga beroende på vad kunden tillåts välja.

4. Finns det några situationer kopplat till LFD som du tror kan bli utmanande för försäkringsdistributörer som distribuerar försäkringsprodukter som andra har utvecklat, alltså de distributörer som typiskt sett redan verkar som försäkringsförmedlare idag?

Den främsta utmaningen ligger sannolikt i att hantera de intressekonflikter som befintliga ersättningssystem anses skapa i och med att ersättningen ofta kommer från tredje part i form av provisioner. Även om provisioner inte förbjuds rent generellt så gäller skyldigheten att hantera incitament som enligt lagstiftaren och FI anses uppkomma med anledning av hur dessa system ser ut idag.

För distributörer som ska förmedla försäkringsprodukter som andra har utvecklat finns en skyldighet enligt LFD att ta hänsyn till de målgrupper som är bestämda av utvecklaren. Det finns också skyldigheter att rapportera eventuella avvikelser från dessa målgrupper. Denna administrativa skyldighet kommer ställa högre krav på systemstöd för försäkringsförmedlare vilket i sig blir en stor utmaning.

Idag börjar Martin Rosengren i rollen som kundansvarig. Martin kommer att vara kundansvarig mot en del av våra kunder samt även ta ett ansvar för framtagande av nya utbildningar inom sina specialområden. Martin har en lång erfarenhet av försäljning och finansbranschen framförallt när det gäller lån och krediter. Han kommer närmast från en roll som områdesansvarig.

Vem är du Martin?

Jag är en nyfiken person som brinner för utveckling och försäljning. Jag strävar alltid efter att utvecklas själv och har de tio senaste åren i olika ledarroller ägnat mitt yrkesliv åt att hjälpa andra att utvecklas och driva affärer. Finansbranschen har varit min hemmaplan i stort sett uteslutande sedan slutet av 1990-talet.

Privat ägnar jag så mycket tid jag kan med min underbara fru och våra tre energifyllda barn. Den mesta tiden spenderar vi numer hemma ”på landet” där vi har får och odlar potatis och grönsaker om somrarna. Resor och god mat står också högt upp på agendan.

Vad driver dig och hur vill du vara med och utveckla Finanskompetens?

Jag drivs av möjligheten att säkerställa hög kompetens och ständig utveckling av framför allt personal inom finansbranschen. Mitt mål med det är att konsumenter alltid ska få rätt hjälp vid rätt tillfälle av kunniga, professionella människor som utgår ifrån kundens behov i kundens aktuella situation, nu och i framtiden. Med min erfarenhet från finansbranschen vill jag vill bidra med att Finanskompetens är i framkant med rätt produkter i rätt tid för att hjälpa företag att utvecklas och säkerställa rätt kompetens.

Vilken är din bästa lärupplevelse du varit med om privat eller företagsmässigt och varför var den så bra?

Det är svårt att nämna en enskild lärupplevelse, för mig handlar det om den ständiga viljan att fortsätta utvecklas och bli bättre. Ordet nyfikenhet är något som jag ofta nämner som en viktig faktor när det gäller att lära sig. Inte bara under en kurs eller utbildning, utan att ständigt se de små möjligheterna i vardagen att ta till sig något nytt.

Sen gäller det att träna, träna och träna på det man vill bli bättre på. Som gammal elitidrottare drar jag gärna parallell till idrotten där de som sätter tydliga mål och har förmågan att förstå vad som krävs för att nå dem ofta är de som blir bland de allra bästa.

SwedSec har idag släppt kunskapskraven för ÅKU 2019. Det innefattar kunskapskrav för ledning och kontroll, rådgivare, specialister samt bolån. Exempel på ämnen är hållbarhet, nya kreditinstrument, skuldsättningen i Sverige och internationellt, beskattning av rådgivning för tjänstepension och företagens interna regler.

Läs mer här: https://www.swedsec.se/nyhet/arlig-kunskapsuppdatering-aku-2019/

Finanskompetens har redan påbörjat arbetet med att ta fram ÅKU 2019. Hör gärna av dig om du vill veta mer om detta.

Mathias Söderström, grundare och ordförande för Finanskompetens, svarar här på några frågor kring hur vi hjälper våra kunder med validering.

När det gäller företagsinterna tester som tas fram utifrån kraven i MiFid 2 och IDD – vad kan Finanskompetens hjälpa till med?

I föreskriften om värdepappersrörelse (FFFS 2017:2) ställs krav på en oberoende granskare när man tar fram interna tester för exempelvis kunskapskravens punkt 8 om institutets interna riktlinjer, rutiner och system. Vi på Finanskompetens hjälper till med denna oberoende granskning. Utöver det stödjer vi kundens process i framtagandet av de interna testerna.

I reglerna för försäkringsdistribution finns inte motsvarande formella krav på oberoende granskare. Självklart finns det fortfarande ett krav på att tester ska tillhandahållas endast av de som har kunskap om både aktuella ämnesområden och hur kunskapstest ska utformas. Vi kan därför även här coacha och stödja företagets process kring framtagande av tester.

Vi erbjuder särskilt anpassade systemtjänster för att underlätta våra kunders administrativa processer. Både av medarbetarnas genomförande men också registerföring och uppföljning på individnivå.

Hur går samarbetet till kring interna tester och oberoende granskning?

Målet är att skapa en stabil och hållbar process som både kan klara en granskning från FI och som är personoberoende. Vi börjar med ett startmöte.

Utifrån Finanskompetens checklista skapar företaget ett internt styrdokument för det interna testet. Det innehåller en kort beskrivning av verksamheten inom företaget, de olika målgrupper som finns, vilka interna regler som identifierats, hur testet ska vara uppbyggd och vilka regler som ska gälla för testet. Finanskompetens coachar i processen och lämnar feedback.

Därefter designas testet med fördelning av frågor inom olika områden. Här vägleder vi så att testet läggs med fokus på sådant som är relevant och viktigt för arbetsuppgifterna. Konstruktion av testfrågor görs av kundens interna resurser som också ansvarar för faktagranskning. Vi fungerar här som metodikstöd och ger feedback för att lyfta kvalitén i testfrågorna. Slutligen gör Finanskompetens ett intyg för den oberoende granskningen.